안녕하세요! 재테크에 관심 있는 분들이라면 ‘만능 통장’이라 불리는 ISA 하나쯤은 다들 가지고 계실 텐데요. 저도 처음엔 일반형으로 시작했다가, 나중에 서민형 자격이 된다는 걸 알고 급하게 변경했던 기억이 납니다. 비과세와 분리과세 혜택을 제대로 누리려면 본인 상황에 맞는 유형 신청이 필수예요. 지금부터 KB증권에서 아주 쉽게 유형을 변경하는 방법을 알려드릴게요!
적절한 ISA 유형 선택만으로도 금융소득에 대한 세금을 획기적으로 줄일 수 있습니다. 특히 KB증권 ISA 분리과세 및 서민형 혜택은 재테크 수익률을 결정짓는 핵심 포인트입니다.
왜 지금 내 ISA 유형을 확인해야 할까요?
가입 시점에는 일반형이었더라도 소득 수준이 변했거나 요건이 충족되었다면 더 큰 비과세 한도를 적용받을 수 있기 때문입니다. KB증권에서는 영업점 방문 없이 KB M-able 앱을 통해 아주 쉽게 유형을 변경하고 분리과세 혜택을 신청할 수 있습니다.
| 구분 | 일반형 | 서민형 |
|---|---|---|
| 비과세 한도 | 200만 원 | 400만 원 |
| 초과분 세율 | 9.9% 분리과세 | 9.9% 분리과세 |
| 가입 대상 | 만 19세 이상 거주자 | 근로소득 5천만 원 이하 등 |
- 현재 내 계좌가 ‘일반형’인지 먼저 확인해 보세요.
- 서민형 전환 시 소득확인증명서가 필요할 수 있으니 미리 체크하세요.
- KB증권 앱 내 ‘ISA 유형변경’ 메뉴를 통해 비대면으로 즉시 신청 가능합니다.
KB증권 M-able 앱에서 5분 만에 유형 변경하기
가장 많이 궁금해하시는 게 바로 스마트폰 앱에서의 신청 경로입니다. KB증권의 대표 앱인 ‘M-able(마블)’을 실행하신 뒤, 아래의 순서대로 따라오시면 아주 간단하게 유형 변경 및 분리과세 신청이 가능합니다.
[M-able 앱 신청 경로]
- 하단 메뉴 아이콘 클릭 -> 상품/서비스 선택
- ISA 카테고리 진입 -> ISA 계좌정보/변경 메뉴 클릭
- 현재 가입된 계좌의 ‘일반형’ 여부 확인 후 ‘서민형/농어민형’으로 변경 신청
※ 일반형에서 서민형으로 변경 시 비과세 혜택이 최대 400만 원까지 확대됩니다!
전문가 인사이트: 소득 확인 증명서 제출 없이 앱 내에서 신청하면 국세청 자료를 통해 사후 검증이 진행됩니다. 부적격 판정 시 다시 일반형으로 전환될 수 있으니 본인의 전년도 소득 확인이 우선입니다.
서류 걱정 끝! 비대면으로 간편하게 소득 증명하기
예전에는 주민센터에 직접 가서 서류를 떼야 하는 번거로움이 있었지만, 요즘은 KB증권 ‘M-able(마블)’ 앱 내에서 ‘공공기관 정보 불러오기’ 기능을 활용하면 별도의 종이 서류 제출 없이도 소득 확인이 가능합니다.
💡 서민형 전환 대상자 (소득 기준)
- 근로소득자: 총급여액 5,000만 원 이하
- 사업소득자: 종합소득금액 3,800만 원 이하
- 농어민: 종합소득금액 3,800만 원 이하인 거주자
비대면 소득 확인 및 신청 프로세스
대부분의 직장인이나 사업자분들은 앱 내 간편 인증(KB국민인증서 등)만으로도 충분히 처리가 가능합니다. 과정은 정말 간단해요.
- KB증권 앱 접속 후 ‘MY ISA’ 메뉴 선택
- ‘ISA 유형변경/소득증명’ 탭으로 이동
- 스크래핑(정보 불러오기) 서비스를 통해 국세청 정보 연동
- 해당되는 소득 증빙 서류 확인 후 분리과세/서민형 신청 완료
일반형보다 강력한 ‘서민형’ 분리과세의 매력
일반적인 적금이나 주식 배당금은 15.4%의 세금을 떼어가지만, ISA 서민형은 최대 400만 원까지의 수익에 대해 비과세 혜택을 줍니다. 세금을 한 푼도 내지 않는 것이죠! 비과세 한도를 초과하는 수익에 대해서도 15.4%가 아닌 9.9%의 낮은 세율로 분리과세를 적용합니다.
💡 꼭 확인하세요!
국세청 홈택스에서 발급받은 ‘소득확인증명서(개인종합자격관리계좌 가입용)’ 상의 요건만 충족한다면, 단 몇 번의 클릭만으로 확정 수익을 지킬 수 있습니다. 나중에 해지 시점에 혜택을 챙기려 하면 절차가 복잡해질 수 있으니 지금 바로 관리해 보세요!
“진정한 재테크의 완성은 높은 수익률을 내는 것만큼이나 세금을 줄여 실제 내 주머니에 들어오는 세후 수익을 지키는 것에서 시작됩니다.”
궁금증 해결! ISA 유형 변경 및 분리과세 FAQ
Q. 이미 일반형으로 운용 중인데 지금 바꿔도 되나요?
네! 만기 해지 전까지만 서민형 또는 농어민형으로 변경하면, 가입 시점부터 발생한 전체 수익에 대해 소급하여 비과세 및 분리과세 혜택을 받으실 수 있습니다.
Q. 자격은 매년 확인해야 하나요?
국세청에서 정기적으로 가입 자격을 검토합니다. 만약 소득 상승으로 인해 서민형 자격이 상실되면 만기 시점에 일반형으로 자동 전환되어 과세 체계가 적용될 수 있습니다.
Q. 주식 거래를 이미 했는데 유형 변경 시 불이익은 없나요?
전혀 걱정하지 마세요! 기존 매매 내역과 운용 현황은 그대로 유지되며, 오직 세제 혜택을 적용하는 수익금 한도 기준만 사용자에게 더 유리하게 업데이트되는 것입니다.